美國第一資本投資國際集團（Capital One Financial Corp.，下“Capital One公司”）是一家以投資融資及基金管理為基礎,集國際貿易、項目開(kāi)發(fā)、投資銀行業(yè)務(wù)為一體的多元化國際企業(yè)集團，總部位于美國弗吉尼亞州（Mclean, Virginia）。集團公司憑借其自身雄厚的經(jīng)濟實(shí)力，豐富的金融操作經(jīng)驗及優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)化人才在全球范圍內建立起30多個(gè)分支機構、上百家合資及獨資企業(yè)，并與charles schwab公司、德意志商業(yè)銀行等全球500強企業(yè)有著(zhù)廣泛的合作關(guān)系，為本土及全球客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)的創(chuàng )新服務(wù)。

制勝法寶

簡(jiǎn)介

用信息技術(shù)來(lái)全面驅動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，是Capital One公司的制勝法寶。

美國第一資本金融公司有無(wú)數個(gè)項目辦公室，其中一個(gè)商業(yè)科技項目正在進(jìn)行最后的沖刺。在項目組8名員工的辦公室中，掛滿(mǎn)了各式各樣的圖表，圖表上記錄著(zhù)項目進(jìn)行中的各項工作任務(wù)、截止期限和其他種種細節。其中最重要的是一張“完成圖表”，這個(gè)表格記錄了項目剩余工作任務(wù)的數量：他們的目標是在30天內，完成其余的400個(gè)工作步驟。

項目

這個(gè)項目是關(guān)于將某項核心業(yè)務(wù)流程進(jìn)行外包的事宜，項目進(jìn)行得非常艱苦，時(shí)間長(cháng)達8個(gè)多月，耗資超過(guò)300萬(wàn)美元。對于Capital One公司——這家位列《信息周刊》英文版“2005年度美國商業(yè)科技500強”之首的企業(yè)來(lái)說(shuō)，項目的商業(yè)價(jià)值要遠遠超過(guò)所付出的成本代價(jià)。不過(guò)，這個(gè)項目之所以與眾不同，是因為它采用了敏捷編程方法，流程中的所有相關(guān)人員和開(kāi)發(fā)人員在項目全過(guò)程中都在一起工作。敏捷編程方法是由一家非盈利軟件開(kāi)發(fā)者組織——“敏捷聯(lián)盟”（Agile Alliance）所發(fā)布的，它強調把項目分解成小型的、可管理的模塊，并可多次重復使用。通過(guò)這種開(kāi)發(fā)方法，Capital One公司的IT開(kāi)發(fā)生產(chǎn)力提高了30%~40%。

這個(gè)項目以及其他數百個(gè)類(lèi)似項目的做法，反映出這家金融服務(wù)企業(yè)非常善于巧妙地獲取最重要的資源——信息和人員。Capital One公司從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是一家從事信貸業(yè)務(wù)的普通企業(yè)，公司通過(guò)向員工提供所需要的工具進(jìn)行業(yè)務(wù)運營(yíng)，并對員工們的優(yōu)秀表現給予嘉獎等方式，獲得了迅猛的發(fā)展，呈現出一派欣欣向榮的景象。

進(jìn)取

在其他一些信用卡競爭對手被更大的金融機構吞并之時(shí)，Capital One公司卻積極進(jìn)取，拓展其產(chǎn)品和服務(wù)的范圍。信用卡行業(yè)咨詢(xún)企業(yè)PrepaidAdvisory公司合伙人約翰·高德（John Gould）對此評價(jià)認為：“Capital One公司在產(chǎn)品多樣化方面做得相當出色，它突破了信用卡領(lǐng)域的局限，發(fā)展成為金融服務(wù)的全面供應商?！?/p>

Capital One公司之所以能夠在“2005年度美國商業(yè)科技500強”中傲視群雄，原因就在于它基于信息的戰略，該戰略把公司的所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域——市場(chǎng)、信貸、風(fēng)險、運營(yíng)和商業(yè)科技，結合成一個(gè)單一的和靈活的決策結構。

Capital One公司原來(lái)是美國弗吉尼亞州Signet銀行（Signet Bank）的信用卡部門(mén)。從那時(shí)起，公司就不斷地尋求技術(shù)創(chuàng )新，到今天，已經(jīng)發(fā)展成為美國信用卡發(fā)行機構的第六名。在過(guò)去的發(fā)展中，Capital One公司堅持采取多樣化策略，發(fā)展成為一個(gè)全面服務(wù)供應商。迄今為止，公司已擁有4,900萬(wàn)個(gè)賬戶(hù)，830億美元的已發(fā)放貸款，以及包括汽車(chē)貸款、儲蓄、住宅貸款、醫療保健金融、保險和小企業(yè)融資等在內的廣泛的產(chǎn)品組合。

在競爭日趨激烈的金融市場(chǎng)領(lǐng)域， Capital One公司不斷遞交出一份又一份出色的財務(wù)報告。公司2005年第二季度稅后凈收入達5.31億美元，比一年前的4.07億美元上升了30%。在其核心的美國信用卡業(yè)務(wù)中，第二季度稅后凈收入為4.32億美元，而一年前則為3.84億美元。

戰略

Capital One公司首席信息官（CIO）格里戈爾·拜勒（Gregor Bailar）把公司的成功歸功于基于信息的戰略，這一策略使得IT經(jīng)理可以參與到公司的規劃決策中來(lái)?！坝捎谖覀兯龅娜魏问虑槎疾捎昧穗娮踊姆绞?，這樣一來(lái)，技術(shù)就成了公司聚焦的中心?！卑堇毡硎?。

在Capital One公司，高級IT經(jīng)理經(jīng)常密切地參與到他們所支持的業(yè)務(wù)中去。比如，公司美國信用卡部的部門(mén)CIO凱瑟琳·布瑟（Katherine Busser）同時(shí)要向該部門(mén)的總裁凱瑟琳·威斯特（Catherine West）和公司CIO拜勒匯報工作?！昂芏喙灸壳岸荚谟懻撊绾问笽T人員參與到業(yè)務(wù)會(huì )議中去。而我們則是自始至終都參與其中?！辈忌硎?。

這種方式確保了IT和業(yè)務(wù)員工工作步調保持一致，其結果是帶來(lái)了公司生產(chǎn)力的顯著(zhù)提升。比如2004年下半年，Capital One公司交付的IT項目超過(guò)了100件，比預期的數量多了50%。

IT 和業(yè)務(wù)人才的交叉在該公司的“未來(lái)工作”（Future of Work）項目中表現得尤為突出，該計劃通過(guò)運用無(wú)線(xiàn)環(huán)境代替傳統的辦公室和隔間，員工們可以選擇任何地點(diǎn)和任何方式進(jìn)行工作。如今，Capital One公司的大多數員工都采用了遠程辦公的方式：盡管公司將1,000多名IT工人派到了公司位于弗吉尼亞州里士滿(mǎn)市以外316英畝園區的大樓中，但一度只有250~300人經(jīng)常在那兒工作，其余的人則通過(guò)Wi-Fi和VoIP技術(shù)在園區的其他地方開(kāi)展工作。

氛圍

在這座大廈的每一層樓面，都有個(gè)較大的紅色記號標志移動(dòng)辦公場(chǎng)所，這些場(chǎng)所遵循先到先用原則來(lái)提供給員工。綠色標記則指示那些配備有視頻會(huì )議設施的房間；在一些創(chuàng )意空間，比如會(huì )議室中，則布置了睡椅和搖椅，適合舉行突發(fā)性會(huì )議或戰略會(huì )議；安靜的房間適合需要集中注意力的工作，所以包間是針對一對一私密會(huì )議而開(kāi)設的；最接近于傳統辦公室設置的是固定隔間，主要為行政助理們保留。

這種非正式的氛圍，有助于克服IT和業(yè)務(wù)員工之間傳統的藩籬?！八麄冞^(guò)來(lái)并不只是來(lái)寫(xiě)Java代碼的?！卑堇照劦絀T員工時(shí)這樣表示，“他們來(lái)這里是要了解業(yè)務(wù)用戶(hù)和顧客目前的情況如何?！?/p>

由于技術(shù)和業(yè)務(wù)部門(mén)緊密地互相協(xié)作，所以常常難分彼此?！拔覀兊哪繕耸?，至少每天都有一位業(yè)務(wù)部門(mén)的人員來(lái)這里與我們一起工作?！睒I(yè)務(wù)流程外包項目負責人馬克·穆申斯基（Mark Mushinsky）表示。穆申斯基是第一次接觸到敏捷編程，他表示，以后再也不會(huì )回到傳統的編程方法中去了?！懊艚莘椒ǔ姓J項目進(jìn)行過(guò)程中需求會(huì )產(chǎn)生一定的變化，并允許變化以可控制的方式發(fā)生?！彼f(shuō)。

團隊

穆申斯基所負責的是一個(gè)大型項目，他手下有兩個(gè)主要團隊和一個(gè)擴展團隊。其中一個(gè)主要團隊擁有12名成員，負責建立并測試向第三方處理商發(fā)送顧客數據所需的組件。另一個(gè)團隊擁有10名成員，在處理器所在地亞特蘭大工作，其目的是建立、測試并提升系統，處理從Capital One公司接收到的數據。另外一個(gè)擴展團隊由20名工人組成，在需要時(shí)讓他們來(lái)提供專(zhuān)業(yè)技能服務(wù)。

Capital One公司成功的重要因素之一，還在于它能快速地吸收購并進(jìn)來(lái)的業(yè)務(wù)。例如，2005年1月，它收購了加利福尼亞州的一家汽車(chē)貸款企業(yè)Onyx金融服務(wù)公司（Onyx Acceptance Corp.，下稱(chēng)“Onyx公司”）。公司在購并接受后，就迅速將這家公司的業(yè)務(wù)與Capital One公司的汽車(chē)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，整合工作10月底就已完成。整合完成后，所有Onyx公司的系統和業(yè)務(wù)流程都轉到了Capital One公司的汽車(chē)金融平臺之上。

Capital One公司為了減少系統的遷移，采取了一個(gè)有效的解決方法：即在系統設計中采用模塊化方式。公司部署了仁科軟件公司（PeopleSoft）的企業(yè)資源計劃（ERP）平臺，該系統中囊括了記賬、采購、差旅娛樂(lè )、資產(chǎn)管理和人力資源等各種模塊，公司還特意保持了簡(jiǎn)單和易維護的特點(diǎn)：只有4%的平臺采取了定制方案。這種簡(jiǎn)單平實(shí)的做法不僅可以降低維護成本，而且增加了自助服務(wù)模塊等新功能，也使得公司有效地節省了所需的資源。

Capital One公司1998年通過(guò)購并Summit金融服務(wù)公司（Summit Acceptance Corp.）進(jìn)入汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，之后又進(jìn)行了其他幾次收購活動(dòng)，購并Onyx公司就是其中之一，Summit金融服務(wù)公司后來(lái)也成為Capital One公司的汽車(chē)金融部門(mén)。這塊業(yè)務(wù)發(fā)展非常迅速，業(yè)務(wù)的增長(cháng)逐漸加大了對IT部門(mén)的需求，他們不僅要在汽車(chē)金融部門(mén)內部提供信息服務(wù)，還要為整個(gè)公司服務(wù)。汽車(chē)金融部門(mén)CIO迪克·丹尼爾（Dick Daniels）說(shuō)，公司非常希望對全公司范圍內的顧客數據擁有一個(gè)統一的視野和全面的了解。這意味著(zhù)汽車(chē)金融部門(mén)不僅能夠訪(fǎng)問(wèn)到信用卡業(yè)務(wù)的數據，反之亦然。Capital One公司有一個(gè)擴展數據倉庫，幫助為未來(lái)顧客創(chuàng )建合適的產(chǎn)品，該公司還在對數據倉庫做擴充，以提供多賬戶(hù)顧客的整合視角。

重點(diǎn)

Capital One公司的重點(diǎn)不僅只放在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的增長(cháng)方面，而且還要建立一個(gè)在全公司范圍內可共享的人才庫。部門(mén)CIO布瑟的職業(yè)道路為這個(gè)戰略做出了最生動(dòng)的注解。從公司10年前創(chuàng )建之初，布瑟就加入了Capital One公司。在最初8年，布瑟從事信貸營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)和分析。然后她又負責管理風(fēng)險運營(yíng)的商業(yè)戰略。以后她又管理信貸運營(yíng)，兩年前則就任了目前的職位。 “我們以開(kāi)放的心態(tài)打破職位之間的界限，這成為我們公司的一個(gè)競爭優(yōu)勢?！彼f(shuō)。

在總結Capital One公司的成功之道時(shí)，拜勒引用他早年任職惠普公司（HP）時(shí)所學(xué)到的經(jīng)驗說(shuō)：“如果你能讓員工在工作的同時(shí)又能享有樂(lè )趣，他們就會(huì )變得光彩奪目?！?/p>

在第一資本金融公司（Capital One Financial Corp.，下稱(chēng)“Capital One公司”）CIO格里戈爾·拜勒（Gregor Bailar）看來(lái)，與供應商合作不僅是一門(mén)科學(xué)，更是一種藝術(shù)。供應商就像員工一樣，必須受到激勵，才會(huì )提供更為出色的產(chǎn)品。

企業(yè)與供應商的關(guān)系似乎是一種循環(huán)。在互聯(lián)網(wǎng)繁榮的年代，Capital One公司被各種促銷(xiāo)活動(dòng)所包圍；泡沫破裂后，促銷(xiāo)的狂潮也隨之消退，以至于Capital One公司不得不主動(dòng)提出基于供應商的解決方案?！澳悴坏貌幌蚬烫峁┲饕?，鼓勵他們創(chuàng )新?！卑堇毡硎?。

戰略目標

拜勒的戰略目標之一是在不犧牲質(zhì)量的前提下，降低供應商的成本。Capital One公司去年在這個(gè)方向上邁出一大步。公司在供應鏈管理運營(yíng)中的提案請求（RFP）流程上，部署了理想貿易公司（Perfect Commerce Inc.）的電子商務(wù)軟件。該軟件還被用來(lái)進(jìn)行Capital One公司歷史上最大的逆向拍賣(mài)（超過(guò)1億美元），這也是服務(wù)領(lǐng)域首次進(jìn)行的逆向拍賣(mài)。通過(guò)將Capital One公司所需求的服務(wù)商品化，逆向拍賣(mài)創(chuàng )造了一個(gè)競爭性的市場(chǎng)，使得公司的成本下降16%，資源循環(huán)時(shí)間縮短了。

提案請求通過(guò)理想貿易公司提供的Perfect 7在線(xiàn)資源平臺的Beta版本來(lái)發(fā)布。當該項目披露平臺出現缺陷時(shí)，Capital One公司的分析師建立了一個(gè)電子數據表格，導出在線(xiàn)系統中的數據，允許手工記錄數據。缺陷在最終版本發(fā)布時(shí)得到了糾正。

逆向拍賣(mài)采用了理想貿易公司的Perfect Bid平臺，這是現成的逆向拍賣(mài)工具，以前就曾在Capital One公司使用過(guò)。通過(guò)采用這個(gè)工具，在兩個(gè)小時(shí)內共產(chǎn)生了3,000多次投標。由于未能預測出原先的主機服務(wù)器的內存限制，投標數量沖垮了平臺。?Capital One公司項目團隊和理想貿易公司的支持人員一起合作，暫停拍賣(mài)，直到問(wèn)題修復。

Perfect 7和Perfect Bid成為Capital One公司資源平臺的選擇。此前出現的問(wèn)題使得平臺得到精心改進(jìn)，并在Capital One公司的供應鏈管理集團中成為一個(gè)值得研究的案例。

企業(yè)榮譽(yù)

2017年《財富》美國500強排名中，美國第一資本金融公司排在第100位。

2018年7月19日，《財富》世界500強排行榜發(fā)布，美國第一資本金融公司位列391位。

2018年12月，世界品牌實(shí)驗室發(fā)布《2018世界品牌500強》榜單，美國第一資本金融公司排名第353。

2019年7月，《財富》世界500強排行榜發(fā)布，美國第一資本金融公司位列387位。

2020年1月，2020年全球最具價(jià)值500大品牌榜發(fā)布，第一資本排名第127位。

2020年2月，2020年度“全球銀行品牌價(jià)值500強排行榜”發(fā)布，第一資本金融排名第16位。?

2020年5月13日，第一金融名列2020福布斯全球企業(yè)2000強榜第161位。?

2020年5月18日，美國第一資本金融公司位列2020年《財富》美國500強排行榜第97位。

2020年8月10日，第一資本金融公司（CAPITAL ONE FINANCIAL）名列2020年《財富》世界500強排行榜第372位。

2021年6月2日，位列2021年《財富》美國500強排行榜第99位。

2022年5月23日，位列2022年《財富》美國500強排行榜第108名。

2022年8月，第一資本金融公司入選2022年《財富》世界500強排行榜，排名第443位。

2022年12月，位列2022胡潤世界500強390位。?

2023年6月，2023年《財富》美國500強排行榜揭曉，位列106名。

2023年8月，以38373（百萬(wàn)美元）營(yíng)收，入選2023年《財富》世界500強排行榜，排名第386位。

2024年，全球品牌價(jià)值500強全部名單發(fā)布，第一資本(Capital One)排名第115位。

熱點(diǎn)事件

2019年7月29號，“第一資本”發(fā)表聲明，證實(shí)在同月19號發(fā)現系統基礎架構的“配置漏洞”，導致大約一億美國用戶(hù)的信息在今年3月12號到7月17號期間被黑客竊取——其中大部分失竊數據是個(gè)人和小企業(yè)用戶(hù)從2005年到今年初申請信用卡時(shí)所提供的信息，包括：姓名、地址、電話(huà)號碼、出生日期，以及個(gè)人收入等。

“第一資本”強調說(shuō)，黑客并沒(méi)有獲得用戶(hù)的信用卡賬號和登錄密碼，但有大約14萬(wàn)美國人的社會(huì )安全號碼以及與之關(guān)聯(lián)的八萬(wàn)個(gè)銀行儲蓄卡賬號被盜；另外還有大約100萬(wàn)加拿大人的社會(huì )保險號外泄。

“第一資本”董事長(cháng)兼首席執行官費爾班克29號發(fā)表聲明，對個(gè)人信息遭竊取的用戶(hù)表示道歉，并承諾將“糾正錯誤”。

評級

2023年8月，穆迪將第一資本銀行等11家美國大型銀行的展望評級降為負面。